Как за неделю научиться экономии
К сожалению, экономия не является простым занятием, это долгий процесс, а также привычка, которую необходимо вырабатывать. Привычка обычно формируется за 21 день. Этот период состоит из нескольких важных этапов:
- Первый день — начало действия.
- Второй день — повторное выполнение задачи.
- Семь дней — неотступное следование задуманному плану, даже в выходные, когда можно отдохнуть от обязательств.
- 21 день — привычка закрепляется и становится осознанной.
Предлагаем семь простых, но действенных правил, которые необходимо превратить в привычку — одно правило на каждый день. Попробуйте придерживаться их в течение недели, чтобы понять основы экономии.
День 1. Расходы
Экономию можно сравнить с диетой, цель которой — сбросить вес. Чтобы вес уменьшался, нужно потреблять меньше калорий, чем вы тратите. Точно так же, чтобы увеличить свой финансовый запас через экономию, нужно тратить меньше, чем зарабатываете. И важно знать, на что именно уходят ваши деньги.
Если вы не отслеживаете свои расходы, то не знаете, сколько и на что конкретно тратите. Даже если вы живете в пределах своих средств и примерно представляете сумму, которую тратите, структура расходов может вас удивить. Поэтому первым шагом к экономии стоит вести учет всех расходов.
Установите приложение для учета расходов на ваш телефон и в течение дня записывайте в него все свои траты. Не выбрасывайте чеки из магазинов, а храните их в специальном кармане вашей сумки. Это облегчит анализ ваших трат.
День 2. Доходы
Простой вопрос: сколько денег у вас есть прямо сейчас? Это включает в себя деньги на карте, сбережения, запасы на черный день в коробке, мелочь в карманах и монетки, забытые под диваном? Если вы точно знаете ответ, то вы эксперт в экономии. Но в обычной жизни человек обычно может дать только приблизительный ответ, что является неправильным.
Идея о том, что деньги любят счет, имеет под собой фундамент, и в этом нет ничего суеверного — только практическая мудрость. Можно разрабатывать финансовые планы, но они будут эффективными только при условии, что вы знаете все свои доходы и состояние счетов. Поэтому важно иметь полное представление о своих финансах не только тогда, когда они почти закончились, и нужно выжить любой ценой.
Сначала определите все свои доходы. Подарки на день рождения, деньги от бабушки, налоговые вычеты — все эти поступления следует учитывать. Если ваша заработная плата состоит из базовой ставки и бонусов, вы работаете на фрилансе, ваша компания выплачивает 13-ю зарплату или квартальные бонусы, важно понимать ваш среднемесячный доход. Соберите информацию о всех выплатах за последний год и рассчитайте примерную сумму, которую вы получаете каждые 30 дней. Посмотрите, когда и почему ваш доход был максимальным в определенный месяц. Также обратите внимание на минимальный доход и его причины: повторится ли такая ситуация и достаточно ли этой суммы для вашего обеспечения.
Затем оцените все свои финансы, включая деньги, забытые в карманах зимних курток. Наконец, определите, сколько всего денег у вас есть. Кстати, лучше сразу положить все найденные деньги в копилку. Вы все равно не знали о них и не рассчитывали на них, поэтому избавление от них будет безболезненным.
День 3. Мотивация
Если экономия становится вашей целью, процесс быстро надоедает. Вы отказываете себе в различных удовольствиях, тратите время на управление финансами, но что вы получаете взамен? Пришло время сделать экономию средством и размышлением о том, какие цели она поможет вам достичь.
Какие финансовые цели вы хотите достигнуть? Для кого-то это может быть простое выживание до зарплаты без долгов. Кто-то стремится к накоплению финансовой подушки для смены работы или переезда. А кто-то может задать себе амбициозные цели, такие как покупка автомобиля. Но чудес не бывает: нельзя сэкономить на дорогую машину или квартиру в центре города. Однако сэкономленные средства могут стать отправной точкой для открытия собственного бизнеса — для этого не обязательно иметь миллионы. И доходы от этого бизнеса могут осуществить ваши мечты.
Определите ваши финансовые цели. Ориентируйтесь на рациональные аргументы, но не ограничивайте себя жесткими рамками. Вы сами можете отказаться от своих желаний, просто из-за страха мыслить слишком глобально. Когда вы четко поняли свою цель, определитесь с долгосрочной стратегией. Какая сумма вам нужна? Можно ли ее получить, сократив расходы? Если нет, что нужно делать, чтобы сделать вашу мечту реальностью?
Если вы относитесь к этому вопросу серьезно, вас ждут горькие открытия, которые заставят пересмотреть ваш образ жизни. Или не заставят. Но долгосрочная стратегия — это всегда хорошо, потому что она помогает определить ваш путь вперед. Однако определение финансовой цели один раз и навсегда — неправильно. Возвращайтесь к ней периодически, пересчитывайте деньги, пересматривайте варианты, оценивайте актуальность ваших желаний. Это хорошая привычка не только в финансовой сфере: чем раньше вы поймете, что что-то делаете не так, тем проще будет внести изменения.
День 4. Поиск методов экономии
Простого отказа от покупок сегодня недостаточно для экономии. Здесь важно мыслить системно. Например, покупка новой игры за 1 000 рублей может не казаться серьезной тратой, но ежедневные покупки шоколадок за 50 рублей существенно влияют на ваш бюджет. Потратив на сладости 1 500 рублей в месяц, вы потратите уже 18 тысяч рублей в год.
Поиск методов экономии следует проводить в два этапа:
- Сначала нужно преодолеть затратные привычки, которые высасывают ваши финансы: покупка кофе на вынос, обед в кафе вместо приготовления еды дома, курение. Просто посчитайте, сколько денег уходит впустую — это прекрасный стимул.
- Затем следует устранить ненужные фоновые расходы. Например, оплата домашнего телефона, просто потому что лень отключить его. Или вы переплачиваете за интернет при посредственной скорости. Или капает вода из крана, унося ваши деньги в канализацию.
День 5. Списки
Как вы уже заметили, экономия и планирование неразрывно связаны. Поэтому важно уметь думать в перспективе и составлять списки и расписания.
Список покупок — самое очевидное из них. Во-первых, это позволяет вам не забыть купить необходимые вещи в гипермаркете по приемлемым ценам, чтобы потом не тратить больше в других магазинах. Во-вторых, это помогает избежать покупки ненужного.
Еще один пример — финансовый календарь, в котором вы устанавливаете напоминания о платежах за коммунальные услуги, чтобы избежать штрафов, или о выплатах по кредиту. Списки индивидуальны, поэтому следите за своими мыслями. Если вы говорите себе: нужно запомнить или записать, это может стать началом нового плана действий.
Начните с составления двух списков: меню на предстоящую неделю и список покупок. Тщательно продумайте свои приемы пищи. Учтите свои предпочтения и возможности приготовления блюд. Например, если у вас мало времени по вечерам, логично приготовить еду заранее. Некоторые блюда вы можете есть долго, а некоторые быстро надоедают — учтите это при составлении меню.
В список покупок включите продукты для приготовления блюд из вашего меню. Проведите инвентаризацию на кухне и в ванной — возможно, вам нужно будет добавить что-то в список. Создайте привычку сразу добавлять в список покупок продукты и товары, которые заканчиваются.
Далее, подумайте, какие еще списки могут помочь вам экономить деньги. Например, приложение с фотографиями вашей одежды, чтобы не покупать дубликаты.
День 6. Формирование бюджета
Организации формируют бюджет неспроста, включая в него все расходы и доходы. Это помогает избежать финансовых затруднений. Например, вы могли заметить, что второй день челленджа вы обозначили периоды с самым высоким и самым низким доходом. Допустим, вы фрилансер, и ваше доходы варьируются. Опасные месяцы для вас — это январь и май из-за большого количества праздничных дней. В такие месяцы вы можете испытывать финансовые трудности, но с бюджетом вы можете планировать расходы и проходить через них без проблем. Например, вы можете регулярно откладывать небольшую сумму каждый месяц, чтобы покрыть налоговые выплаты в будущем, вместо того чтобы сталкиваться с крупной суммой внезапно. Бюджет — это мощный инструмент финансового планирования, который полезен каждому.
На данном этапе создание полноценного бюджета может быть сложным. Начните с наброска финансового плана на месяц и год. Попробуйте вспомнить все ваши расходы и доходы. После создания базового макета будет проще совершенствовать бюджет и вносить в него изменения. Главная цель — сделать это привычкой.
День 7. Время для финансов
Если вы серьезно хотите управлять своими финансами, вам придется регулярно уделять им внимание. Запланируйте в своем еженедельном расписании определенный день и время для работы с финансами.
В это время вы можете:
- Проверить и правильно записать все расходы, разобрав чеки.
- Проанализировать ваши траты: что было необходимым, а что — спонтанным.
- Записать ваши еженедельные доходы, если они есть.
- Составить новый список покупок на следующую неделю.
- Рассчитать вашу недельную экономию и отложить или перевести эти деньги на накопительный счет.
- Внести корректировки в ваш бюджет.
Со временем вы сможете выполнить эти задачи быстрее, благодаря привычке.
Если вы продержались на этом пути неделю, это уже большой шаг. Проверьте свои записи о расходах в своем смартфоне. Вероятно, вы уже вели себя очень дисциплинированно, но даже с этими практически идеальными данными о расходах есть что-то, над чем можно подумать. Проанализируйте свои расходы и размышляйте о том, как можно их скорректировать в будущем. На первой неделе этого будет достаточно, но в дальнейшем вы можете добавить новые финансовые задачи в свой список. Повторите прошлую неделю еще один или даже два раза, с новыми условиями. Месяц даст вам более полную картину ваших финансов, и вы заметите, что управление ими станет легче.